A medida que el planeta adopta la eficacia y comodidad de las transacciones digitales, los sistemas monetarios tradicionales quedan obsoletos, singularmente en ciertas zonas más que en otras. Pese a que forma más de un cuarto de la población mundial, la comunidad musulmana prosigue encarando inconvenientes de inclusión financiera debido a factores como la limitada educación financiera, la carencia de alineación de los bancos con los ideales islámicos y el acceso limitado a los servicios financieros.
Sin embargo, el apogeo del campo musulmán del FinTech cambia la narrativa, aprovechando las tecnologías financieras de vanguardia para empoderar a los musulmanes de todo el planeta con soluciones financieras morales e inclusivas.
Exclusión financiera en el planeta musulmán
Como se mentó previamente, pese a representar más de un cuarto de la población mundial, la comunidad musulmana prosigue mayoritariamente sin tener acceso a servicios bancarios; esta brecha puede atribuirse a múltiples factores.
- Falta de educación financiera. El conocimiento limitado de los conceptos financieros y las finanzas personales está obstruyendo la capacidad de los musulmanes para tomar resoluciones financieras informadas. La tasa de alfabetización económica en la mayor parte de los países de generalidad musulmana es baja, fluctuando entre el 1% y el treinta%.
- Los bancos no se alinean con los ideales del islam. La ley Sharía prohíbe muchas prácticas de las metodologías financieras esenciales actuales, como el cobro de intereses y el comercio excesivo o dudoso.
- Acceso limitado a servicios financieros. Según el Banco Mundial, aproximadamente uno con siete mil millones de personas aún carecen de servicios bancarios, y la mayor parte de ellas viven en países en mayoría musulmana.
- Disparidades de género. El Banco Islámico estima que la enorme mayoría de las mujeres musulmanas en el mundo entero carecen de acceso a los servicios financieros esenciales.
- Brecha digital. El veloz desarrollo digital en Occidente ha dejado a numerosos países musulmanes atrasados en lo que se refiere a las tecnologías FinTech y blockchain.
- Inestabilidad política y económica. Las turbulencias políticas, los conflictos bélicos y los altercados civiles han desgastado la infraestructura financiera en ciertas naciones musulmanas, ocasionando pérdidas esenciales y retrasos en el desarrollo, particularmente a lo largo de la última década.
- Barreras de idioma y alfabetización. Estas barreras obstruyen la entendimiento integral de las políticas, servicios y productos financieros por la parte de la población común en el planeta islámico, lo que lleva a una falta de confianza en los mercados financieros.
Desentrañando el alcance del campo FinTech en el planeta musulmán: participantes clave y posibilidades futuras
Con la llegada de los servicios bancarios islámicos, se ha estrenado una nueva era de inclusión, abriendo el camino para formas renovadoras de realizar transacciones financieras y prácticas bancarias en conformidad con la ley Sharía. El Banco Islámico de Desarrollo (IDB), por servirnos de un ejemplo, ha incorporado tecnologías financieras digitales para prosperar la inclusión y promover el desarrollo financiero en sus cincuenta y siete países miembros. Algunas de las agendas de la corporación incluyen las siguientes:
- crear programas para prosperar la inclusión;
- asociarse con start-ups e instituciones financieras;
- digitalizar las finanzas en los estados miembros del IDB, que son predominantemente en mayoría musulmana;
- promover la inversión en proyectos de desarrollo sustentable como las energías renovables;
- organizar y cobijar concursos renovadores y hackatones para impulsar el crecimiento;
- patrocinar cambios positivos en las políticas económicas de los estados miembros.
También hay una nueva aplicación, Yoosr, una plataforma financiera y vanguardista en el espacio musulmán FinTech, que fomenta un modo de vida libre de crédito, incitando a los usuarios a conseguir un desempeño financiero responsable y capacitándoles para lograr la estabilidad financiera.
Se trata de una de las primeras plataformas en ofrecer a los usuarios ocasiones de inversión, soluciones morales a inconvenientes financieros y servicios bancarios alineados con los principios de las finanzas islámicas. La misma establece un caso al dejar que tanto musulmanes como no musulmanes usen sus servicios, fomentando así la noción de que la inclusión financiera es posible para todos.
El potencial de la blockchain en el campo FinTech musulmán
Tras el éxito de las criptomonedas y las finanzas digitales, ha habido un notable incremento en el uso de la tecnología blockchain en países musulmanes, singularmente en Oriente Medio y África del Norte.
Muchos inversores han prestado atención a estos países debido a la innovación y el desarrollo de las start-ups de blockchain presentes en la zona. No obstante, resulta de máxima importancia tener en consideración los valores éticos, morales y religiosos islámicos al aprovechar el potencial de este amplio y prometedor segmento objetivo.
La trasparencia y trazabilidad de la blockchain coinciden con la perspectiva de las finanzas islámicas, que pone énfasis en la conducta moral y ética. Debido a su flexibilidad y adaptabilidad, la blockchain se puede acomodar de forma fácil para cumplir con la ley Sharía. Con esta tecnología, es posible diseñar contratos inteligentes para aplicar los principios islámicos en las transacciones y prevenir estafas, fraudes o prácticas poco morales.
El diseño inclusivo de la blockchain motivará aún más a los ciudadanos comunes a participar en el desarrollo progresivo de la tecnología financiera. La tecnología blockchain ofrece la conveniencia de efectuar transacciones transfronterizas, permite más y mejores ocasiones empresariales (como el desarrollo de dApps e ideas DeFi), deja el intercambio veloz de activos digitales y tarifas de transacción más bajas y motiva a los musulmanes a unirse al mercado financiero global.
HAQQ, la primera blockchain compatible con los principios islámicos de la ley Sharía e impulsada por Islamic Coin, es buen ejemplo de una red compatible con la ética y los principios islámicos. Diseñada para ser universalmente alcanzable y cumplir con los principios islámicos, como eludir intereses y comprometerse con la caridad, esta plataforma empodera a la comunidad musulmana y a los usuarios generalmente con herramientas financieras modernas que priorizan la moral.
El surgimiento de las plataformas FinTech musulmanas
El apogeo del campo FinTech musulmán, ejemplarizado por plataformas como Islamic Coin, representa una solución perdurable para una población musulmana desatendida. Estas plataformas empoderan a los musulmanes de todo el planeta, fomentando su participación mientras que se adhieren a los principios islámicos.
Las tendencias señalan que el extenso potencial económico sin explotar del planeta islámico pronto producirá ganancias financieras auxiliares, implicando capitales de peligro, instituciones financieras y redes de blockchain gestionadas por la comunidad musulmana que favorecerán a todos.
El revuelo que rodea a las finanzas islámicas tiene una razón de ser, y tomarlo en cuenta va a ser un paso esencial para todos y cada uno de los actores financieros en los años venideros. El surgimiento de nuevas soluciones enriquecerá el panorama financiero con servicios nuevos, éticos e inclusivos.
