La adquisición de un teléfono móvil a plazos, aunque aparentemente asequible, puede convertirse en una trampa financiera que compromete el futuro económico de los consumidores. Javi Linares, asesor financiero con la certificación European Investment Practitioner, advierte sobre los peligros de centrarse únicamente en la cuota mensual olvidando el costo total de la compra. De acuerdo con su análisis, pagar 39 euros al mes durante 36 meses por un dispositivo de 1.400 euros culmina en un desembolso total de 1.404 euros, excluyendo posibles intereses y otros gastos adicionales.
Este escenario pone de manifiesto la rápida depreciación de los bienes tecnológicos, donde, tras dos años, un móvil puede haber perdido tanto su valor que su precio se reduzca a unos 200 euros. Linares recalca la necesidad de evaluar si realmente vale la pena financiar un producto que pierde valor con tanta rapidez. Antes de aceptar un plan de pago a plazos, recomienda verificar la tasa anual equivalente (TAE) y calcular el costo total para compararlo con el precio al contado, considerando también las alternativas de inversión que se podrían explorar con esos recursos.
Entre sus principales recomendaciones, sugiere evitar financiar cosas que rápidamente se devalúan o gastos cuyo disfrute es efímero, como viajes o celebraciones. La lógica detrás de este argumento es clara: no tiene sentido seguir pagando meses por algo que ya se ha consumido. En lugar de asumir deudas que limitan el ingreso disponible, enfatiza la importancia de ahorrar antes de realizar compras significativas.
Compras a Crédito y su Impacto Financiero
Linares también alerta sobre las grandes compras, como vehículos, que muchas veces se toman sin considerar plenamente el impacto a largo plazo. Financiaciones que extienden la deuda por siete u ocho años pueden convertirse rápidamente en un obstáculo. La idea de que una mensualidad manejable es sinónimo de una buena compra puede llevar a decisiones financialmente perjudiciales. Es crucial analizar cuánto se pagará en total y el período de su cumplimiento, para asegurar que la cuota no limite nuestra capacidad de cubrir otras necesidades.
Antes de comprometerse financieramente, es fundamental tener claridad sobre la situación económica personal. Conocer cuánto se tiene ahorrado, cuánto se debe y cuáles son los gastos mensuales es un primer paso necesario. Linares sugiere un esquema de distribución del ingreso donde el 50% se destine a gastos fijos, el 30% a variables y el 20% a ahorro e inversión, aunque estos porcentajes deben adaptarse a las realidades individuales de cada hogar.
Señales de Alerta en la Gestión Financiera
Las dificultades constantes para finalizar el mes sin recursos, recurrir a financiamientos para cubrir gastos cotidianos o acumular cuotas que se llevan una porción excesiva de los ingresos son indicativos de que se está perdiendo el control sobre las finanzas. Linares aconseja automatizar el ahorro al inicio de cada mes, incluso si es una cifra pequeña, para evitar la tentación de gastar lo que se tiene disponible.
Además, recomienda priorizar el pago de deudas con altos intereses y revisar los gastos más significativos, como aquellos relacionados con la vivienda o el automóvil. En situaciones donde no se logre destinar parte del ingreso al ahorro, el primer paso debe ser ajustar los compromisos financieros a la capacidad económica real.
Aunque el simple hecho de recortar pequeños gastos puede ser una estrategia común, Linares pone su atención en que los cafés diarias no hipotecan el futuro financiero, pero sí lo hacen las compras de gran valor financiadas a plazos. Revisar suscripciones puede ayudar, pero liberar recursos de deudas significativas con un plan bien estructurado puede ser una solución más efectiva para mejorar la salud financiera personal.