Mastercard ha escalado su batalla contra el fraude en el sector de los pagos, llevando a cabo una monumental tarea al analizar 175 mil millones de transacciones el año pasado en menos de una décima de segundo. Greg Ulrich, director de inteligencia artificial y datos de la compañía, ha señalado que la evolución en el perfil de los compradores exige una reconfiguración de los modelos de riesgo utilizados por la empresa.
Tradicionalmente, las reglas de riesgo de Mastercard estaban diseñadas para bloquear a los bots en las transacciones. Sin embargo, el avance de la inteligencia artificial ha transformado esta dinámica, permitiendo no solo identificar fraudes, sino también habilitar transacciones automáticas. Ulrich expuso que, gracias a la inteligencia generativa, el sistema ahora identifica de manera más eficiente las transacciones fraudulentas, alcanzando un aumento del 300% en la detección de fraudes en bandas de alto riesgo sin incurrir en molestias para el consumidor.
Un sistema que detecta fraude en tiempo récord
Cada vez que un usuario utiliza su tarjeta Mastercard para realizar una compra, el sistema precisa emitir un puntaje, que va de cero a 999, sobre la probabilidad de que la transacción sea fraudulenta. Esta evaluación debe completarse en menos de 100 milisegundos y se envía al banco emisor. Ulrich enfatiza que Mastercard ha desarrollado un modelo de transformación que utiliza sus propios datos de transacciones para fortalecer las soluciones de seguridad y personalización, protegiendo al mismo tiempo la privacidad del consumidor.
En esta búsqueda de soluciones más eficientes, el sistema de seguridad de Mastercard ha evitado más de 70 mil millones de transacciones fraudulentas. Este desarrollo no solo aborda la amenaza del fraude, sino que también sienta las bases para un modelo de comercio más dinámico, permitiendo interacciones comerciales más fluidas y automatizadas.
AI y la evolución del comercio
Ulrich mencionó que el 40% de los servicios de Mastercard, que incluyen áreas como el marketing, la seguridad y la inteligencia empresarial, ya están cimentados en inteligencia artificial. Más de un tercio de estos servicios están en constante crecimiento, lo que indica cómo la compañía se adapta a las nuevas tecnologías.
El concepto de «comercio agentic», donde la responsabilidad de la transacción se delega a agentes (ya sean humanos o automáticos), agrega complejidad a la dinámica del consumo. Para asegurar la confianza en estos agentes, Mastercard ha implementado un marco de cinco capas que incluye la identificación del agente y la verificación de la intención de compra. Este enfoque pretende prevenir confusiones en los pedidos y establecer límites claros sobre qué puede adquirir cada agente.
El futuro del comercio basado en agentes
El potencial del comercio basado en agentes no solo se limita a compras individuales. Ulrich vislumbra un futuro donde las empresas aprovechen estas tecnologías para gestionar automáticamente el aprovisionamiento y el control de inventarios, creando un sistema más eficiente y autónomo. Sin embargo, esto requerirá una infraestructura de confianza más robusta que permita a múltiples agentes comunicarse eficazmente.
Mastercard ha estado a la vanguardia de este desarrollo, involuntariamente creando un «fábrica agentic» que integra todos los aspectos necesarios para el control y la seguridad desde el principio, en lugar de agregarlo posteriormente. Esta innovación puede ser fundamental para evitar el colapso de proyectos tecnológicos al tratar de implementar medidas de seguridad una vez que ya están en funcionamiento.
Construyendo una identidad segura
La capa de identidad es, según Ulrich, el próximo paso crítico en este ecosistema. El sistema de Maestro Pay autentica tanto al consumidor como al agente, estableciendo estándares abiertos para identificar la relación entre ambos. A medida que la demanda de una identidad adecuada para los agentes crece, Mastercard está ampliando su enfoque en este ámbito, buscando integrar operaciones tradicionales con modelos más innovadores y adaptativos.
Al final, el compromiso de Mastercard con la seguridad y la innovación tecnológica se convierte en un elemento crucial no solo para su éxito, sino para la confianza del consumidor en el futuro de los transacciones digitales. Con cambios continuos y una adaptación constante a las necesidades actuales del mercado, Mastercard se posiciona como un líder en la transformación del comercio global.