La banca ha decidido incrementar las tasas de interés en las tarjetas revolving, un tipo de tarjeta que ofrece la posibilidad de aplazar pagos durante varios meses, pero a un costo elevado. De acuerdo con datos de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), la tasa promedio en 2024 alcanzó un 23,34%. Esta situación se produce en medio de un intenso debate legal en torno a este producto financiero, tras varias decisiones del Tribunal Supremo que han condenado a ciertas entidades por aplicar tasas de usura y por la falta de claridad en sus cláusulas.
Aumentando la inquietud, el costo para financiar 1.000 euros utilizando tarjetas revolving ha escalado, ahora representando el nivel más alto desde 2019: 580,94 euros en intereses. La tasa de interés promedio se ha mantenido en un 23,24% en 2024, reflejando un notable incremento del 2,17% en comparación con el año anterior. Esto es especialmente curioso, dado que otras formas de financiación, como las hipotecas, han estado en caída libre. Las entidades bancarias han expresado sus preocupaciones, señalando que estos altos costos están afectando su rentabilidad. Sin embargo, el segmento de crédito al consumo ha crecido significativamente, siendo este un área donde los bancos están viendo un rendimiento mayor.
Comparativa de Costos
Asufin destaca que las tarjetas revolving son, en promedio, mucho más caras que otras alternativas de financiación. Con un interés medio del 23%, se comparan desfavorablemente con el 18,34% de las tarjetas de crédito convencionales en España y el 8,68% en la zona euro. Este desglose muestra una diferencia de más del 5% frente a las tarjetas nacionales y del 14,66% respecto a los estándares europeos. Además, los préstamos tradicionales al consumo tienen tasas mucho más razonables, entre el 6,63% y el 7,33% en España y Europa, respectivamente.
Un aspecto adicional a considerar es el impacto de los seguros de protección de pagos. Cuando se incluyen, el interés puede aumentar hasta un 36,76%, ya que el seguro se aplica como un porcentaje sobre el saldo pendiente. Esto significa que los pagos mensuales se vuelven más caros y, al prolongarse el saldo, los intereses acumulados también aumentan. Por ejemplo, la tarjeta Wizink Now puede aumentar su TAE del 23,85% al 35,76% al adicionar un seguro, mientras que la de Bankinter Platinum puede llegar a tasas entre el 31,98% y el 35,43%.
Implicaciones Legales y Diferencias de Mercado
El panorama se complica aún más con la proliferación de procedimientos judiciales enfrentando al sector por las tarjetas revolving. Una sentencia clave del Supremo en 2020 invalidó un contrato que cobraba un interés del 27%, considerándolo usurero y ordenando la devolución de los pagos. Posteriormente, otra sentencia en 2022 subrayó la falta de transparencia en estos contratos, generando una oleada de demandas en los tribunales.
Asufin también subraya las disparidades de precios entre los distintos productos. El análisis revela una diferencia del 30% entre la tarjeta más asequible y la más costosa. La opción más económica proviene de Abanca, con un TAE del 11,85%, mientras que BBVA presenta la más cara, alcanzando un 41%. En la lista de tarjetas revolving más caras se encuentran la Tarjeta Después de BBVA y WiZink Now, mientras que las opciones más accesibles incluyen a Visa Pass Carrefour y un par más.
Con todo, parece claro que las tarjetas revolving siguen siendo un tema candente tanto para los consumidores como para el sector bancario, y es esencial que quienes optan por este tipo de productos estén plenamente informados sobre los costos y las condiciones que implican.
