La banca española continúa destacándose por ser la menos capitalizada de Europa, según el último informe de la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Con un capital medio del 13,18%, medido a través de la ratio CET 1 fully loaded, las entidades nacionales se encuentran en la última posición entre 23 países de la Eurozona. Kutxabank lidera la lista con un 19,68% en capital, mientras que CaixaBank cierra la clasificación con un 12,25%.
Un panorama bancario desigual en Europa
Lituania se destaca como la nación con la banca más capitalizada, superando el 25,91%, seguida por Luxemburgo (22,7%), Malta (21,27%) y Chipre (20,63%). Estos países están muy por delante de España, que junto a Eslovenia (15,54%), Francia (16%) y Grecia (16,04%), presenta cifras por debajo de la media europea, que se sitúa en el 18,3%. A pesar de esto, la morosidad en el sector se mantiene en un 2,5%, un nivel históricamente bajo que se asemeja al de otras naciones como Austria, Portugal y Hungría.
La fortaleza de las entidades españolas
Las entidades bancarias españolas no se perciben como débiles frente a sus pares europeos. En su lugar, se argumenta que las diferencias en los modelos de capital son más rigurosos en España. Los recientes test de estrés realizados por la EBA han demostrado que las entidades españolas están bien posicionadas para afrontar posibles crisis.
El informe también subraya algunos riesgos presentes en el sector, como la inestabilidad geopolítica y las tensiones comerciales en Europa. Estos factores han afectado el valor de los bonos soberanos y han generado volatilidad en los mercados financieros. Además, el aumento de los tipos de interés en años anteriores ha elevado la exposición de los bancos a inversiones en renta fija.
Un examen de resistencia en el sector bancario
El estudio de la EBA realiza un examen cada dos años para evaluar la resiliencia de los bancos ante crisis financieras. Según el análisis, las entidades españolas podrían experimentar una disminución de 2,42 puntos en su capital en un escenario adverso, llevando su ratio promedio a un 9,99%. En comparación, los bancos de la UE perderían en promedio 4,59 puntos. Así, el sector bancario español se sitúa en una posición más fuerte que su equivalentes en Italia, Países Bajos, Alemania y Francia.
Nuevas normativas para un futuro más homogéneo
Con la nueva normativa bancaria CRD VI que comenzó a aplicarse este año, se busca armonizar los modelos de capital entre las instituciones. Aunque aún no se observan efectos significativos de esta normativa, se espera que en próximos ejercicios se logren avances.
Las entidades españolas, en todo caso, se mantienen por encima de los requisitos mínimos establecidos por el Banco Central Europeo (BCE), que son del 12%. Este regulador determina requisitos de capital en función de los riesgos asociados a cada entidad, asegurando que los bancos posean fondos suficientes para cubrir eventuales pérdidas.
Clasificación por entidades: un vistazo a la capitalización
En la clasificación de entidades, Kutxabank se posiciona como la más capitalizada con un notable 19,68%, seguida de Unicaja (15,98%) e Ibercaja (14,26%). En el extremo inferior, CaixaBank presenta la ratio más baja, con un 12,25%, seguido por Bankinter (12,57%) y Santander (12,98%).
La EBA también refleja una buena salud en la banca europea, con una rentabilidad promedio del 10,7%, aunque ha disminuido en comparación con los dos años anteriores. Interesantemente, España es uno de los pocos países donde la rentabilidad ha aumentado, pasando del 14,15% al 15%.
Con estos datos, la realidad del sector bancario español sigue siendo un tema de interés, resaltando tanto desafíos como oportunidades en un entorno financiero en constante evolución.
