El ahorro puede parecer una tarea monumental, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Sin embargo, la experta en finanzas personales Jade Warshaw sostiene que es posible reunir $1,000 en solo 30 días mediante cambios estratégicos en el manejo del dinero. Según Warshaw, coanfitriona de un popular programa de radio sobre finanzas, aquellos dispuestos a hacer sacrificios pequeños y adoptar una mentalidad de «tierra quemada» pueden lograrlo con relativa facilidad.
Para comenzar, Warshaw recomienda la creación de un presupuesto que permita a los individuos calcular su ingreso neto mensual y llevar un seguimiento detallado de sus gastos. «Si no tienes un presupuesto, nada funcionará», afirma, enfatizando la importancia de controlar que los gastos no excedan los ingresos.
Además de controlar el gasto, la experta propone abordar la situación desde dos frentes: reducir gastos y aumentar los ingresos. Esto puede incluir trabajar horas extra, iniciar un negocio secundario como conducir para empresas de transporte o vender artículos en línea. Al reducir gastos rutinarios, como suscripciones a servicios de streaming o cenas fuera de casa, se puede liberar un monto considerable de dinero.
Warshaw, quien ha logrado saldar $460,000 en deudas, destaca que los gastos en alimentos son una de las áreas donde se puede empezar a ahorrar de inmediato. «Visitar un restaurante frecuentemente puede agregar cientos de dólares al presupuesto», indica, sugiriendo que llevar el almuerzo preparado desde casa puede resultar en un ahorro significativo. «Lo que podría costar entre $12 y $15 en un almuerzo fuera, puede reducirse a solo $5 o $6 si se prepara en casa», explica.
Pasos hacia la estabilidad financiera
La empresa de educación financiera Ramsey Solutions, fundada por Dave Ramsey en 1992, propone un enfoque sistemático conocido como los «siete pasos baby steps» para ayudar a las personas a tomar el control de sus finanzas. El primer paso consiste en ahorrar $1,000 como fondo de emergencia inicial. Este paso es fundamental antes de avanzar hacia la eliminación de deudas, ahorrar entre tres y seis meses de gastos y eventualmente invertir un 15% de los ingresos del hogar para la jubilación.
Warshaw también sugiere que aquellos que estén intentando salir de deudas podrían considerar pausar temporalmente sus contribuciones a planes de jubilación hasta haber saldado sus compromisos financieros. Además, enfatiza la necesidad de ser realista con los gastos, sobre todo en períodos festivos, como en diciembre, donde la tentación de gastar es mayor.
A pesar de las recomendaciones, seguir estos pasos puede ser complicado para un número significativo de estadounidenses. Un estudio de Bankrate reveló que solo el 47% de los estadounidenses se sienten capaces de cubrir un gasto de emergencia de $1,000. Alrededor del 30% considera igualmente importante construir un fondo de emergencia y disminuir su deuda de tarjetas de crédito.
“La mayoría de los hogares estadounidenses desea incrementar sus ahorros, pero pocos están logrando avances significativos en este aspecto”, indica Stephen Kates, analista financiero de Bankrate. Resalta la importancia de concentrarse en la prioridad financiera más relevante y avanzar de forma constante en esa dirección.